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La banque de l’après-crise
Les banques conventionnelles doivent relever de nombreux défis. Elles doivent lutter contre l’érosion de leurs marges et la montée des risques de marché, de contrepartie, opérationnels, systémiques… Elles doivent affronter un environnement de plus en plus concurrentiel, en raison de la multiplication des banques en ligne (e-banking) et des comparateurs de crédit. Elles sont confrontées aux plateformes de financement coopératif (crowdfunding, crowdlending) et aux divers organismes de microfinance. Elles doivent adapter leurs procédures (notamment de back office) afin d’exploiter les nouvelles techniques (blockchain, big data…) mises au point par les FinTechs. Elles doivent rivaliser avec des acteurs non bancaires (comme les opérateurs téléphoniques pour les paiements) et les organismes de shadow banking. Elles doivent se conformer aux règles prudentielles nationales et internationales. Elles sont sous la menace d’une scission de leurs activités de dépôt et d’investissement (et d’un retour au Glass-Steagal Act).L’auteur esquisse l’organisation de la banque de demain, après avoir rappelé les causes de la crise financière. Il ne remet pas en cause le rôle des banques mais dénonce sans concession les erreurs de régulation et de politique monétaire d’avant crise. Dans la dernière partie, il admet que la crise a modifié le regard que les clients portent sur la banque et les banquiers, puis il explore l’avenir des différents métiers de la banque (banque de détail, gestion de fortune, banque de marché) et le modèle français de banque " à tout faire " – dit de " banque universelle " –, dont l’auteur prédit le remplacement par des " banques multispécialisées ", mieux valorisées par les marchés.
Georges Pauget exprime la position des milieux bancaires français en marquant clairement son opposition aux orientations du G20 ainsi qu’aux projets européens de renforcement de la surrégulation bancaire et qu’au nouvel encadrement du risque.
Source : Le Cercle Turgot
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